Аренда или ипотека
Что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку?
Для расчета возьмем бюджетный вариант двухкомнатной квартиры в Москве и в центре Екатеринбурга. По данным Яндекс Недвижимости на февраль 2019 года средняя стоимость покупки составила:
- Москва (Южное Бутово) - 9 000 000 рублей
- Екатеринбург (Центральный район)- 4 000 000 рублей.
Аренды:
- Москва (Южное Бутово) - 40 тыс. руб.
- Екатеринбург - 25 тыс. руб.
Для расчета ипотеки возьмем ипотечные продукты Сбербанка:
- Вторичное (готовое) жилье
- Первоначальный взнос - 30%
- Срок кредитования - 10 лет
1. Ипотека в Екатеринбурге (ежемесячный платеж - 38 598 руб.)
сумма кредита - 2 802 000 руб., необходимый доход - 55 140 руб.
2. Ипотека в Москве (ежемесячный платеж - 86 838 руб.)
сумма кредита - 6 304 000 руб., необходимый доход - 108 548 руб.
Сумма платежей за 10 лет
Город |
Аренда |
Ипотека |
Москва |
4 800 000 рублей (40 тыс.руб. х (10 лет х 12 мес) |
10 420 560 рублей (86 838 х (10 лет х 12 мес) |
Екатеринбург |
3 000 000 рублей (25 тыс.руб. х (10 лет х 12 мес) |
4 631 760 рублей (38 598 х (10 лет х 12 мес) |
Итого переплата по Москве - 5 620 560 руб., переплата по Екатеринбургу - 1 631 760 руб.
Задачка по финансовой грамотности
А теперь возьмем семью, которая имеет на счете сумму для первоначального взноса по ипотеке, а также зарплату достаточную для ежемесячных платежей по кредиту. И эта семья вместо того, чтобы купить жилье в ипотеку, выбрала аренду. Сумму для первоначального взноса по ипотеке положили на банковский счет. Оставим Сбербанк, выберем вклад "Сохраняй" со ставкой 5,65% годовых и рассчитаем финансы семьи по годам.
Московская семья
Год |
Банковский вклад |
Годовые % по вкладу. |
1 | 2 696 000 | 159 171 |
2 | 2 855 171 | 168 568 |
3 | 3 023 739 | 178 520 |
4 | 3 202 259 | 189 060 |
5 | 3 391 319 | 200 222 |
6 | 3 591 541 | 212 043 |
7 | 3 803 584 | 224 562 |
8 | 4 028 146 | 237 820 |
9 | 4 265 966 | 251 861 |
10 | 4 517 827 | 266 731 |
После 10 лет хранения денег на счете с капитализацией процентов сумма вклада составит 4 784 558 руб. с расходами на аренду 4 800 000 руб. Таким образом, банковский вклад позволит сохранить деньги и практически полностью компенсирует расходы арендных платежей. Стоит учесть, что есть более выгодные вклады в других банках. |
Семья из Екатеринбурга
Год | Банковский вклад | Годовые % по вкладу. |
1 | 1 198 000 | 70 729 |
2 | 1 268 729 | 74 905 |
3 | 1 343 634 | 79 327 |
4 | 1 422 961 | 84 011 |
5 | 1 506 972 | 88 971 |
6 | 1 595 943 | 94 224 |
7 | 1 690 167 | 99 786 |
8 | 1 789 953 | 105 678 |
9 | 1 895 631 | 111 917 |
10 | 2 007 548 | 118 525 |
После 10 лет хранения денег на счете с капитализацией процентов сумма вклада составит 2 126 073 руб. Семья утратит около 30% своего капитала. В случае приобретения более дешевого жилья в менее престижных районах города ипотека становится более выгодной. |
Что можно сделать с этими деньгами?
1. Продолжать накопления до тех пор, пока ежемесячный доход не позволит снимать жилье и приобретать необходимые товары, то есть стать рантье и жить на доходы со вклада.
2. Купить квартиру в городе, где стоимость недвижимости значительно ниже.
3. Взять ипотеку уже на более выгодных условиях:
Для москвичей это будет выглядеть так сумма ежемесячных платежей уменьшиться на 28 770 руб. (86 838 - 58 068), однако если платить по такой же сумме как и ранее, оплатить ипотеку можно за 6 лет!
Для жителей Екатеринбурга сумма ежемесячных платежей уменьшиться на 12 784 руб. (38 598 - 25 814), однако если платить по такой же сумме как и ранее, оплатить ипотеку можно за 5 лет!
Варианты 1 и 2 подходят для тех кто хочет, может и продолжает работать. Вариант 2 могут предпочесть те, чей возраст близится к пенсионному для того, чтобы обеспечить себя собственным жильем на старости лет.
Безусловно собственное жилье - это большой плюс для многих граждан. Однако, в последнее время становится немало и тех, кто предпочитает оставаться мобильным и не готов тратить годы жизни на зарабатывание денег для оплаты ипотеки.
Преимущества аренды квартиры
- Не нужно собирать пакет документов для сделки, подтверждать платежеспособность.
- Можно легко поменять район или город проживания.
Преимущества покупки квартиры в ипотеку
- Можно сразу зарегистрироваться.
- Можно делать ремонт по своему вкусу сколько угодно раз.
- Выплатив ипотечный кредит, вы станете собственниками жилья и сможете передать его по наследству.
Полезные советы
Не рекомендуем ипотеку сразу после переезда в новый город. Поживите на съемной квартире, изучите местность, районы. Возможен и такой вариант, что город не понравится вам вовсе. И тогда, не обремененные недвижимостью, вы сможете поехать дальше.
Думайте о старости, не купив жилья и не имея финансовых накоплений, арендовать квартиру не работая, будет практически невозможно.
А что вам доставляет чувство спокойствия и комфорта, жить в собственной квартире или иметь крупную сумму на счете? Пишите в комментарии.
А здесь вы были?
🤩 New articles!
Living room furniture
Without furniture it is impossible to imagine any room. For the main room of the house - a living room, there are several types.
Living room furniture:
- for relaxation - couch, sofa, armchairs;
- for technology and books - slides, walls, cabinets and racks;
- additional - coffee tables, ottomans.
To create a common image of the interior of the living room, the furniture should be made in a single style, the color scheme.
Add new comment