Аренда или ипотека

Nina Kulem ©️

пт, 02/08/2019 - 19:30

Что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку?

Для расчета возьмем бюджетный вариант двухкомнатной квартиры в Москве и в центре Екатеринбурга. По данным Яндекс Недвижимости на февраль 2019 года средняя стоимость покупки составила:

Москва (Южное Бутово) - 9 000 000 рублей
Екатеринбург (Центральный район)- 4 000 000 рублей.

Аренды:

Москва (Южное Бутово) - 40 тыс. руб.
Екатеринбург - 25 тыс. руб.

Для расчета ипотеки возьмем ипотечные продукты Сбербанка:

Вторичное (готовое) жилье
Первоначальный взнос - 30%
Срок кредитования - 10 лет

1. Ипотека в Екатеринбурге (ежемесячный платеж - 38 598 руб.)

сумма кредита - 2 802 000 руб., необходимый доход - 55 140 руб.

2. Ипотека в Москве (ежемесячный платеж - 86 838 руб.)

сумма кредита - 6 304 000 руб., необходимый доход - 108 548 руб.

Сумма платежей за 10 лет

Город

Аренда

Ипотека

Москва

4 800 000 рублей

(40 тыс.руб. х (10 лет х 12 мес)

10 420 560 рублей

(86 838 х (10 лет х 12 мес)

Екатеринбург

3 000 000 рублей

(25 тыс.руб. х (10 лет х 12 мес)

4 631 760 рублей

(38 598 х (10 лет х 12 мес)

Итого переплата по Москве - 5 620 560 руб., переплата по Екатеринбургу - 1 631 760 руб.

Задачка по финансовой грамотности

А теперь возьмем семью, которая имеет на счете сумму для первоначального взноса по ипотеке, а также зарплату достаточную для ежемесячных платежей по кредиту. И эта семья вместо того, чтобы купить жилье в ипотеку, выбрала аренду. Сумму для первоначального взноса по ипотеке положили на банковский счет. Оставим Сбербанк, выберем вклад "Сохраняй" со ставкой 5,65% годовых и рассчитаем финансы семьи по годам.

Московская семья

Год	Банковский вклад	Годовые % по вкладу.
1	2 696 000	159 171
2	2 855 171	168 568
3	3 023 739	178 520
4	3 202 259	189 060
5	3 391 319	200 222
6	3 591 541	212 043
7	3 803 584	224 562
8	4 028 146	237 820
9	4 265 966	251 861
10	4 517 827	266 731
После 10 лет хранения денег на счете с капитализацией процентов сумма вклада составит 4 784 558 руб. с расходами на аренду 4 800 000 руб. Таким образом, банковский вклад позволит сохранить деньги и практически полностью компенсирует расходы арендных платежей. Стоит учесть, что есть более выгодные вклады в других банках.

Семья из Екатеринбурга

Год	Банковский вклад	Годовые % по вкладу.
1	1 198 000	70 729
2	1 268 729	74 905
3	1 343 634	79 327
4	1 422 961	84 011
5	1 506 972	88 971
6	1 595 943	94 224
7	1 690 167	99 786
8	1 789 953	105 678
9	1 895 631	111 917
10	2 007 548	118 525
После 10 лет хранения денег на счете с капитализацией процентов сумма вклада составит 2 126 073 руб. Семья утратит около 30% своего капитала. В случае приобретения более дешевого жилья в менее престижных районах города ипотека становится более выгодной.

Что можно сделать с этими деньгами?

1. Продолжать накопления до тех пор, пока ежемесячный доход не позволит снимать жилье и приобретать необходимые товары, то есть стать рантье и жить на доходы со вклада.

2. Купить квартиру в городе, где стоимость недвижимости значительно ниже.

3. Взять ипотеку уже на более выгодных условиях:

Для москвичей это будет выглядеть так сумма ежемесячных платежей уменьшиться на 28 770 руб. (86 838 - 58 068), однако если платить по такой же сумме как и ранее, оплатить ипотеку можно за 6 лет!

Для жителей Екатеринбурга сумма ежемесячных платежей уменьшиться на 12 784 руб. (38 598 - 25 814), однако если платить по такой же сумме как и ранее, оплатить ипотеку можно за 5 лет!

Варианты 1 и 2 подходят для тех кто хочет, может и продолжает работать. Вариант 2 могут предпочесть те, чей возраст близится к пенсионному для того, чтобы обеспечить себя собственным жильем на старости лет.

Безусловно собственное жилье - это большой плюс для многих граждан. Однако, в последнее время становится немало и тех, кто предпочитает оставаться мобильным и не готов тратить годы жизни на зарабатывание денег для оплаты ипотеки.

Преимущества аренды квартиры

Не нужно собирать пакет документов для сделки, подтверждать платежеспособность.
Можно легко поменять район или город проживания.

Преимущества покупки квартиры в ипотеку

Можно сразу зарегистрироваться.
Можно делать ремонт по своему вкусу сколько угодно раз.
Выплатив ипотечный кредит, вы станете собственниками жилья и сможете передать его по наследству.

Полезные советы

Не рекомендуем ипотеку сразу после переезда в новый город. Поживите на съемной квартире, изучите местность, районы. Возможен и такой вариант, что город не понравится вам вовсе. И тогда, не обремененные недвижимостью, вы сможете поехать дальше.

Думайте о старости, не купив жилья и не имея финансовых накоплений, арендовать квартиру не работая, будет практически невозможно.

А что вам доставляет чувство спокойствия и комфорта, жить в собственной квартире или иметь крупную сумму на счете? Пишите в комментарии.