Аренда или ипотека

Что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку?

Для расчета возьмем бюджетный вариант двухкомнатной квартиры в Москве и в центре Екатеринбурга. По данным Яндекс Недвижимости на февраль 2019 года средняя стоимость покупки составила:

  • Москва (Южное Бутово) - 9 000 000 рублей
  • Екатеринбург (Центральный район)- 4 000 000 рублей.

Аренды:

  • Москва (Южное Бутово) - 40 тыс. руб.
  • Екатеринбург - 25 тыс. руб.

Для расчета ипотеки возьмем ипотечные продукты Сбербанка:

  • Вторичное (готовое) жилье
  • Первоначальный взнос - 30%
  • Срок кредитования - 10 лет

1. Ипотека в Екатеринбурге (ежемесячный платеж - 38 598 руб.)

сумма кредита - 2 802 000 руб., необходимый доход - 55 140 руб.

2. Ипотека в Москве (ежемесячный платеж - 86 838 руб.)

сумма кредита - 6 304 000 руб., необходимый доход - 108 548 руб.

Сумма платежей за 10 лет

Город

Аренда

Ипотека

Москва

4 800 000 рублей

(40 тыс.руб. х (10 лет х 12 мес)

10 420 560 рублей

(86 838 х (10 лет х 12 мес)

Екатеринбург

3 000 000 рублей

(25 тыс.руб. х (10 лет х 12 мес)

4 631 760 рублей

(38 598 х (10 лет х 12 мес)

Итого переплата по Москве - 5 620 560 руб., переплата по Екатеринбургу - 1 631 760 руб.

Задачка по финансовой грамотности

А теперь возьмем семью, которая имеет на счете сумму для первоначального взноса по ипотеке, а также зарплату достаточную для ежемесячных платежей по кредиту. И эта семья вместо того, чтобы купить жилье в ипотеку, выбрала аренду. Сумму для первоначального взноса по ипотеке положили на банковский счет. Оставим Сбербанк, выберем вклад "Сохраняй" со ставкой 5,65% годовых и рассчитаем финансы семьи по годам.

Московская семья

Год

Банковский вклад

Годовые % по вкладу.

1 2 696 000 159 171
2 2 855 171 168 568
3 3 023 739 178 520
4 3 202 259 189 060
5 3 391 319 200 222
6 3 591 541 212 043
7 3 803 584 224 562
8 4 028 146 237 820
9 4 265 966 251 861
10 4 517 827 266 731

После 10 лет хранения денег на счете с капитализацией процентов сумма вклада составит 4 784 558 руб. с расходами на аренду 4 800 000 руб. Таким образом, банковский вклад позволит сохранить деньги и практически полностью компенсирует расходы арендных платежей. Стоит учесть, что есть более выгодные вклады в других банках.

Семья из Екатеринбурга

Год Банковский вклад Годовые % по вкладу.
1 1 198 000 70 729
2 1 268 729 74 905
3 1 343 634 79 327
4 1 422 961 84 011
5 1 506 972 88 971
6 1 595 943 94 224
7 1 690 167 99 786
8 1 789 953 105 678
9 1 895 631 111 917
10 2 007 548 118 525

После 10 лет хранения денег на счете с капитализацией процентов сумма вклада составит 2 126 073 руб. Семья утратит около 30% своего капитала. В случае приобретения более дешевого жилья в менее престижных районах города ипотека становится более выгодной.

Что можно сделать с этими деньгами?

1. Продолжать накопления до тех пор, пока ежемесячный доход не позволит снимать жилье и приобретать необходимые товары, то есть стать рантье и жить на доходы со вклада.

2. Купить квартиру в городе, где стоимость недвижимости значительно ниже.

3. Взять ипотеку уже на более выгодных условиях:

Для москвичей это будет выглядеть так сумма ежемесячных платежей уменьшиться на 28 770 руб. (86 838 - 58 068), однако если платить по такой же сумме как и ранее, оплатить ипотеку можно за 6 лет!

Для жителей Екатеринбурга сумма ежемесячных платежей уменьшиться на 12 784 руб. (38 598 - 25 814), однако если платить по такой же сумме как и ранее, оплатить ипотеку можно за 5 лет!

Варианты 1 и 2 подходят для тех кто хочет, может и продолжает работать. Вариант 2 могут предпочесть те, чей возраст близится к пенсионному для того, чтобы обеспечить себя собственным жильем на старости лет.

Безусловно собственное жилье - это большой плюс для многих граждан. Однако, в последнее время становится немало и тех, кто предпочитает оставаться мобильным и не готов тратить годы жизни на зарабатывание денег для оплаты ипотеки.

 

Преимущества аренды квартиры

  • Не нужно собирать пакет документов для сделки, подтверждать платежеспособность.
  • Можно легко поменять район или город проживания.

Преимущества покупки квартиры в ипотеку

  • Можно сразу зарегистрироваться.
  • Можно делать ремонт по своему вкусу сколько угодно раз.
  • Выплатив ипотечный кредит, вы станете собственниками жилья и сможете передать его по наследству.

Полезные советы

Не рекомендуем ипотеку сразу после переезда в новый город. Поживите на съемной квартире, изучите местность, районы. Возможен и такой вариант, что город не понравится вам вовсе. И тогда, не обремененные недвижимостью, вы сможете поехать дальше.

Думайте о старости, не купив жилья и не имея финансовых накоплений, арендовать квартиру не работая, будет практически невозможно.

А что вам доставляет чувство спокойствия и комфорта, жить в собственной квартире или иметь крупную сумму на счете? Пишите в комментарии.

Поделись своим мнением

Plain text

  • Допустимые HTML-теги: <strong> <ul> <ol> <li> <img>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
CAPTCHA
Подтверди, что не робот! (Если вам не виден этот блок - отключите Adblock на своем браузере)

Комментарии

Аватар пользователя Гость

Гость

Если есть возможно взять ипотеку, стоит обязательно ей воспользоваться. 

Аватар пользователя Иван

Иван

Лучше несколько банковских счетов в разной валюте и полная мобильность в любом возрасте. Ведь можно заболеть, понадобится крупная сумма, а недвижимость быстро не продашь.

А вы уже сравнивали эти города?

Информация для переезжающих

6 стран для иммиграции пенсионеров и не только
6 стран для иммиграции пенсионеров и не только (пассивная иммиграция) Вы вышли на пенсию или создали источник пассивного дохода? Пора подумать об иммиграции в страну с более комфортными условиями проживания и подходящим климатом? Предлагаем рассмотреть условия получения пассивного вида на жительство (ВНЖ) в таки странах, как Италия, Испания, Португалия, Греция, Франция, Черногория.  Пассивный ВНЖ - это право проживания в стране без возможности трудоустройства. Давайте сравним выбранные нами страны.
Как выбрать инвестиционную квартиру для сдачи в аренду
Как выбрать инвестиционную квартиру для сдачи в аренду Инвестиционная квартира — недвижимость, находящаяся в распоряжении владельца для сдачи в краткосрочную и долгосрочную аренду с целью получения дохода.  Выбирая инвестиционную недвижимость следует помнить как о приросте капитала за счет увеличения стоимости жилья с течением времени, так и амортизационных расходов (износ здания в целом и квартиры в частности). К расходам стоит отнести уплату коммунальных платежей и налога на недвижимость.
Все о коронавирусе на сегодня (22 марта 2020)
Все о коронавирусе на сегодня (22 марта 2020) 1. Вспышка COVID-19 началась в конце 2019 года и превратилась в глобальную пандемию к марту 2020 года. 2. Время от появления симптомов до смерти пациента колеблется от 2 до 8 недель. 3. Биоматерал для теста на COVID-19 - мазок из носа и горла пациента.
Туберкулез в Российской Федерации
Туберкулез в Российской Федерации на 1 января 2019 года
США или Германия: что выбрать?
Во-первых, забудьте о восторженных блогерах, мечтах, желаниях и жизненном пути других. У вас свой путь! Во-вторых, выбирайте ту страну, которая вам и вашим детям даст больше возможностей, уверенности в завтрашнем дне. В-третьих, выбирайте с умом.