Что выгоднее: купить квартиру или положить деньги в банк

Опубликовано Nina Kulem - вт, 01/22/2019 - 14:31

Накопили, заработали, получили наследство... не важно как, но у вас на руках оказалось несколько миллионов рублей. И если нет острых проблем с жильем или здоровьем, возникает вопрос, что с ними делать: положить в банк на счет или приобрести квартиру, как способ сохранения капитала.

Во-первых, просчитаем возможные риски.

Во-вторых, выясним с какой суммы какой банковский процент будем получать.

В-третьих, узнаем какую квартиру лучше купить.

Возможные риски

Квартира

Банковский вклад

Если квартиру не сдавать в аренду, она превращается в пассив, требующий оплаты (коммуналка, налог, страховка и т.д.)
Если сдавать квартиру, получая с этого доход, вы приобретете вторую работу (подбор квартирантов, составление договоров, контроль за сохранностью своего имущества)
Риск снижения стоимости жилья, при последующей продаже можно получить гораздо меньше денег.
Если понадобятся деньги, их сложно быстро обналичить, т. е. продать квартиру.

Риск обесценивая валюты, инфляция (рубли, доллары, евро, монгольские тугрики, не важно в какой валюте открыт вклад)
Деньги легко забрать из банка, при необходимости, но можно потерять весь накопленный процент при досрочном закрытие вклада.
Банк может обанкротиться и тогда вкладчик получит от Агентство по страхованию вкладов сумму до 1,4 млн руб. Депозиты в валюте конвертируются в рубли и также возвращаются в пределах установленной суммы.

Совет. Решили положить деньги в банк, не превышайте страховую сумму. Если денег больше, чем 1 млн 400 тыс руб, откройте счета в нескольких банках, предварительно убедившись, что они являются участниками системы страхования вкладов.

На какой банковский процент можно рассчитывать

1. Поскольку для расчета нам все же необходимо оперировать конкретной суммой, возьмем 1,4 млн руб. В вашем случае это может быть несколько 1,4 млн руб, поэтому рассчитанные нами суммы вам предстоит умножить на их количество.

2. Для расчета будем использовать топ банков входящих в ССВ АСВ по тем финансовым продуктам, которые представлены в данный момент (январь 2019 года).

Проверьте свой банк! На сайте Агентства по страхованию вкладов asv.org.ru. На январь 2019 года 398 банков России включены в список ССВ.

Список банков взятых для примера: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк (бывший «Российский Сельскохозяйственный банк»).

Предложения банков при вкладе в 1,4 млн руб

Максимальный %	Максимальная сумма дохода за 12 месяцев, руб	Ежемесячная cумма дохода (снятия), руб
Сбербанк России
7%	98 000	5 031
ВТБ
7,5%	109 315	8 793
Газпромбанк
7,0%	101 206	7 319
Альфа-Банк
6,91%	96 740	7 816
Россельхозбанк
7,15%	75 075	6 040

Уточнение. Вклады, выдающие максимум доходности начисляют проценты в конце срока, не предоставляют права частичного снятия. Если присутствует необходимость ежемесячного снятия денег либо возможность снятия, процент снижается. Поэтому суммы в колонке "Максимальная сумма дохода" и "Ежемесячная сумма дохода" разные.

А также помните! Согласно Центральному Банку РФ официальный уровень инфляции за 2018 год составил 4,3%. Официальный сайт ЦБ РФ.

Сколько можно заработать на сдаче квартиры в аренду

Согласно сайту domofond.ru однокомнатную квартиру за 1 млн 400 руб можно купить в небольших городах нашей страны, таких как:

Стоимость аренды (декабрь, 2018), руб/мес.	Средняя стоимость коммунальных услуг, руб*	Прибыль от сдачи квартиры в аренду, руб
Александров (Владимирская обл.)
10 378	4 000	6 378
Брянск (Брянская обл.)
8 968	4 000	4 968
Кемерово (Кемеровская обл.)
10 408	4 000	6 408
Таганрог (Ростовская обл.)
8 817	4 000	4 817
Муром (Владимирская обл.)
10 800	4 000	6 800

* В зависимости от региона, города, количества прописанных и метража коммунальная оплата колеблется от 2,5 до 6 тыс.руб. Поэтому для расчета была взята сумма максимально усредненная, т.е. 4 тыс.руб.

Средняя ежемесячная доходность
Вклад в банке - 6 999 рублей	Сдача квартиры в аренду - 5 874 рубля

За банковский вклад и против покупки квартиры говорит еще тот факт, что арендодатели нередко имеют простои, время, когда одни жильцы съехали, а новые еще не нашлись. И не забываем о необходимости уплаты налога на доход и на имущество. Платить налог с дохода по банковским вкладам не надо, если проценты по вкладу не превышают 13,25%. Как правило, банки таких ставок не предлагают.

Квартира в Москве или деньги в банке

Для тех, кто считает что в столице, в отличие от регионов, выгоднее покупать квартиру, прилагаем небольшой расчет.

Квартира однокомнатная в Москве	Деньги на депозите
7 890 898 руб. - средняя стоимость на декабрь 2018	7 890 898 / 1 400 000 = 5 вкладов по 1,4 млн и один на сумму 890 898 руб.
35 020 руб. - средняя стоимость арендной платы на декабрь 2018	(8 793 руб. - ВТБ) + (5 031 руб. - Сбербанк России) + (7 319 руб. - Газпромбанк) + (7 816 руб. - Альфа-Банк) + (6 040 руб. - Россельхозбанк) = 34 999 руб., ежемесячный доход с 7 млн руб
5 000 руб. - средняя стоимость услуг ЖКХ	Оставшуюся сумму положим в Промсвязьбанк и будем получать 4 143 руб. ежемесячного дохода с 890 898 руб.
30 020 руб. - ежемесячная прибыль
21 год и 10 месяцев - средний срок окупаемости квартиры

Вывод:

Сдавая в аренду квартиру в Москве на руки вы будете получать 30 тыс.руб. в месяц или 360 тыс.руб. в год.

Положив аналогичную сумму на депозиты вы получите 39 142 рубля в месяц или 469 704 рубля в год.