Сравнительная таблица банков для фриланса в Германии

Finom	Kontist	N26	Qonto
Ежемесячная плата за обслуживание
нет	нет	нет	€9
Бесплатная платежная карта
Виртуальная дебетовая карта Visa	Виртуальная дебетовая карта Visa	Виртуальная дебетовая карта Mastercard	Дебетовая карта Mastercard
Количество бесплатных транзакций
50	10	без лимита	30
Интеграция с системой бухучета
	с Premium
Apple & Google Pay
Комиссия за снятие наличных, €
€2	€2	бесплатно 3 раза в месяц	€1
Комиссия в иностранной валюте
3%	1,7%	1,7%	2%
Онлайн-обслуживание

 

3 причины открытия банковского счёт для фрилансера в Германии

Закон не обязывает фрилансеров открывать бизнес-счета (Geschäftskonto) в банке, они необходимы только юридическим лицам, таким как GmbH или UG. Тем не менее, мы настоятельно рекомендуем иметь бизнес-аккаунт и вот почему:

1. Разделение профессиональных и личных финансов

Когда вы ведете собственный бизнес или работаете не по найму, важно, чтобы вы с первого дня разделяли свои доходы, инвестиции и расходы. Вы можете передать номер своего бизнес-счета клиентам, переводить нужные суммы на личные счета и чётко видеть сколько вы тратите на нужды бизнеса.

2. Налоги и бухгалтерский учет

Разделение сэкономит вам много времени и избавит от хлопот в конце года. Каждый год вы должны будете декларировать свои налоги в Германии и предоставлять свои бухгалтерские отчеты в финансовое управление (Finanzamt). А теперь представьте, что ваши личные расходы смешаны! Также некоторые банки могут автоматически рассчитывают ваши налоги и предлагают вам возможность отправлять счета прямо из вашего онлайн-банкинга.

3. Условия банков

Надеюсь, вы уже поняли преимущества открытия отдельного бизнес-счёта. Однако есть еще кое-что. Возможно, вы нарушаете правила и условия вашего банка, используя свой личный расчетный счет в профессиональных целях, например, для клиентских платежей. Большинство частных расчётных счетов (Privatkonto), как следует из их названия, предназначены только для частного использования. Если пользоваться таким счётом для бизнес-целей, банк может его заблокировать.

 

Лучшие банки Германии для фрилансеров и малого бизнеса

1. Finom

Скриншот страницы с аккаунтами банка Finom / Источник: finom.de

Finom — это цифровая банковская служба, лицензированная немецко-французскими финтехами и ориентированная на фрилансеров, самозанятых и малый бизнес. Он был основан международной командой в 2019 году и работает в Германии и Франции. Finom предлагает полностью цифровое решение, которое сочетает в себе функции банковского счета для бизнеса, выставления счетов и бухгалтерского учёта. Finom предлагает бесплатный банковский счет, а также три платные версии с увеличением числа пользователей. Их веб-страница, приложение и служба поддержки клиентов доступны на немецком и английском языках.

Преимущества аккаунта Finom Solo:

✅ Онлайн открытие счета за несколько минут

✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение

✅ Бесплатная дебетовая карта Finom Virtual Business Visa

✅ 100% онлайн-операцит

✅ 50 бесплатных переводов SEPA

✅ Снятие наличных возможно до 10.000 евро в пределах Европы

✅ англоязычный веб-сайт и служба поддержки клиентов

✅ Есть функция выставления счёта

✅ Возможна интеграция с бухгалтерией

Недостатки аккаунта Finom Solo:

⛔️ Единовременная плата в размере 5 евро за физическую дебетовую карту Visa

⛔️ Нет бесплатного снятия наличных на бесплатном тарифе

⛔️ 2 евро за снятие наличных в банкомате

⛔️ 3% комиссии в иностранной валюте

⛔️ Нет возможности получения овердрафта

⛔️ Депозит наличными невозможен

Дополнительные преимущества при переходе на Finom Start (7 евро/мес):

✅ 2 пользователя и 2 бесплатные карты Visa

✅ 100 бесплатных переводов SEPA

✅ 5 бесплатных снятий наличных на карту

✅ Кэшбэк 2%

✅ Только 2% комиссии в иностранной валюте

Посмотреть актуальные предложения можно на сайте банка Finom.

 

2. Kontist

Скриншот страницы с аккаунтами банка Kontist / Источник: kontist.com

Kontist предлагает банковские услуги исключительно для индивидуальных фрилансеров и самозанятых в Германии. Его основатели и команда в основном раньше были самозанятыми и фрилансерами. Он был основан в 2016 году и сотрудничает с лицензированным SolarisBank, специализирующимся на цифровых компаниях. Kontist предлагает 100% цифровой банковский счёт для фрилансеров, несколько удобных надстроек за небольшую надбавку и ведение налогов. Их веб-страница, приложение и служба поддержки клиентов доступны на немецком и английском языках. Бесплатный аккаунт остается бесплатным, если у вас есть более 300 евро в месяц входящих или исходящих транзакций. Если вы не используете свой банковский счёт регулярно, вы будете платить комиссию в размере 2 евро в месяц.

Преимущества Kontist:

✅ Онлайн открытие счета за 9 минут

✅ Без абонентской платы*

✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение

✅ 100% безбумажный

✅ Google и Apple Pay

✅ Нет проверки кредитоспособности SCHUFA

✅ Веб-сайт, чат и обслуживание клиентов на английском языке

✅ 500 - 5.000 евро возможен овердрафт

Недостатки Kontist:

⛔️ 29 евро в год за физическую дебетовую карту Visa

⛔️ Всего 10 бесплатных транзакций SEPA в месяц (после этого 0,15 евро/транзакция)

⛔️ 2 евро ежемесячной платы за счет, если у вас менее 300 евро входящих или исходящих в месяц

⛔️ 1,7% комиссии в иностранной валюте

⛔️ Комиссия за снятие наличных в банкомате 2 евро + комиссия в иностранной валюте 1,7%

⛔️ депозит наличными невозможен

Дополнения для Kontist Duo (12 евро/мес):

✅ Бесплатная дебетовая карта Visa

✅ Расчет налога в режиме реального времени по сделкам

✅ Фотографируйте и сохраняйте чеки в приложении

✅ Интегрированный учет с неограниченным количеством счетов

✅ Интегрированная бухгалтерия через lexoffice

Посмотреть актуальные предложения можно на сайте банка Kontist.

 

3. N26 Business

Скриншот страницы с аккаунтами банка N26 / Источник: n26.com

В отличие от всех других банков в этом сравнении, N26 также предлагает частные расчетные счета. Он был основан в 2013 году в Берлине и с тех пор стал крупнейшим мобильным банком в Европе. Его сила заключается в международном банковском обслуживании, поскольку он предлагает бесплатные платежи по всему миру. N26 предлагает четыре разных бизнес-аккаунта, от бесплатных до 16,90 евро в месяц. Платные аккаунты включают туристическую страховку и другие льготы. Все услуги доступны на английском, французском, испанском, итальянском и немецком языках. Однако у N26 нет надстроек для учета или выставления счетов специально для фрилансеров.

Преимущества N26:

✅ Онлайн открытие счета за несколько минут

✅ Нет ежемесячной платы за счет

✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение

✅ Бесплатная виртуальная бизнес-дебетовая карта Mastercard

✅ 100% безбумажный

✅ Неограниченные бесплатные переводы SEPA

✅ Бесплатные платежи по всему миру (без комиссии в иностранной валюте)

✅ До 3 бесплатных снятий наличных в банкоматах евро в месяц (после этого 2 евро/снятие)

✅ Бесплатное неограниченное снятие наличных и депозиты в некоторых розничных магазинах через CASH26

✅ Кэшбэк 0,1% на все покупки

✅ Веб-сайт, чат и обслуживание клиентов на английском языке

✅ Возможен овердрафт

Недостатки N26:

⛔️ 1,7% комиссия за снятие наличных в банкомате в иностранной валюте

⛔️ Нет интеграции с бухгалтерией

⛔️ Единовременная комиссия в размере 10 евро за физическую дебетовую карту Mastercard

Дополнения для N26 Business Metal (16,90 евро/мес):

✅ До 8 бесплатных снятий наличных в банкоматах Германии

✅ Неограниченное бесплатное снятие наличных в банкоматах в других валютах

✅ Общие субаккаунты с 10 другими пользователями N26

✅ Выделенная линия обслуживания клиентов N26 Metal

✅ Включена туристическая страховка Allianz

✅ Аренда автомобиля и страховка телефона

✅ Кэшбэк 0,5% на любые покупки

Посмотреть актуальные предложения можно на сайте банка N26.

 

4. Qonto

Скриншот страницы с аккаунтами банка Qonto / Источник: qonto.com

Qonto — это лицензированный во Франции сервис цифрового банкинга, ориентированный на фрилансеров и небольшие компании. Необанк Fintech был основан в 2016 году и работает в нескольких странах Европы. Их услуги доступны на французском, английском, итальянском, испанском и немецком языках. Qonto не предлагает бесплатный банковский счет для бизнеса. Он предлагает три различных типа банковских счетов для фрилансеров от 9 до 39 евро в месяц.

Преимущества Qonto Solo:

✅ Онлайн открытие счета за 10 минут

✅ Полный контроль в режиме реального времени через удобное приложение

✅ Бесплатная дебетовая карта Mastercard

✅ 100% безбумажный

✅ Фотографируйте и сохраняйте чеки в приложении

✅ работа с НДС

✅ Возможность подключения вашей бухгалтерской программы

✅ англоязычный веб-сайт и служба поддержки клиентов

✅ Овердрафт до 20.000 евро (лимит карты) в мес.

✅ Базовая туристическая страховка включена

✅ Apple и Google Pay

Недостатки Qonto Solo:

⛔️ 9 евро ежемесячная плата за счет

⛔️ Всего 30 бесплатных транзакций SEPA в месяц (после этого 0,4 евро/транзакция)

⛔️ 2% комиссии в иностранной валюте

⛔️ Комиссия за снятие наличных в банкомате 1%

⛔️ Нет живого чата

⛔️ Депозит наличными невозможен

Посмотреть актуальные предложения можно на сайте банка Qonto.

---

Отказ от ответственности: эта статья не заменяет юридическую консультацию. Пожалуйста, всегда проверяйте официальные веб-сайты или обращайтесь за юридической консультацией, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Вам будет интересно:

Фриланс в Германии для иностранцев

Как открыть бизнес в Германии